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專(zhuān)家詳解:加息后如何辦理房貸 怎樣還款才省錢(qián)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 736 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶(hù)型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶(hù)型面積均為建筑面積。
程先生問(wèn):是不是手頭有了余錢(qián)就該提前還款,這樣才能節(jié)省大筆的利息?

  答:有兩類(lèi)人不適宜提前還貸,種是貸款快要到期的客戶(hù),貸款年限所剩不多。不少市民申請(qǐng)房貸時(shí),選擇了等額本息的還款方式,貸款計(jì)息前多后少,所以越到較后幾年,所剩利息越少,所還款項(xiàng)主要是本金,提前還貸意義不大;種即近期有投資計(jì)劃的客戶(hù)。在提前還貸前,較好考慮清楚近期有無(wú)投資計(jì)劃。如果手上有好的投資項(xiàng)目,比如基金或者股票收益能夠超過(guò)房貸利率,就應(yīng)該考慮投資。

  趙先生問(wèn):如果因?yàn)檫€款壓力過(guò)大而不能按時(shí)還款的話(huà),會(huì)產(chǎn)生哪些不良后果?

  答:央行有明確規(guī)定,銀行可以對(duì)客戶(hù)逾期未歸還的貸款,按貸款合同利率上浮30%-50%執(zhí)行。目前銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執(zhí)行的優(yōu)惠利率是在央行基準(zhǔn)利率上下浮15%,按央行加息后的五年期及以上貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算,也就是6.0435%。逾期罰息則在此優(yōu)惠利率基礎(chǔ)上上浮30%-50%。按照貸款逾期罰息的計(jì)算公式(貸款每月還款額×上浮后的懲罰性利率÷360×逾期天數(shù)),如果按銀行對(duì)逾期貸款利率分別上浮30%、40%、50%計(jì)算,銀行上浮后的懲罰性利率分別為7.857%、8.461%和9.065%,而在央行加息前,這些利率則分別為7.558%、8.139%和8.721%,如果按客戶(hù)每月還款額為2000元計(jì)算,逾期還貸一個(gè)月,則在三種罰息利率情況下,客戶(hù)罰息增加額分別為50元、54元和58元。

  王小姐問(wèn):二手房按揭貸款要注意哪些問(wèn)題?

  答:頭先,選擇正確的還貸利率。如果是收入穩(wěn)定并且月收入很高的人群,可以考慮選擇固定利率,因?yàn)槲磥?lái)可以不受加息的影響;但如果是工作穩(wěn)定但收入不高的,則建議選擇浮動(dòng)利息,因?yàn)樗麄冊(cè)阢y行貸款客戶(hù)中屬于優(yōu)質(zhì)客戶(hù),可以享受到15%的優(yōu)惠利率,浮動(dòng)利率比較優(yōu)惠。

  其次,注意二手房房齡。因?yàn)槎址糠抠J的房齡和貸款時(shí)間加起來(lái)不能超過(guò)30年,所以對(duì)二手房房齡也是一個(gè)比較嚴(yán)格的考驗(yàn),如果是購(gòu)購(gòu)15年以上樓齡的二手房,銀行原則上只提供房款總額五成以下的貸款。此外,如果是同一業(yè)主同時(shí)供兩三套房產(chǎn),也不能享受15%的優(yōu)惠利率。

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